关于解决我省民营中小企业融资难融资贵的建议——省威利斯人联在省政协十一届三次会议上的提案

发布时间:2015-01-29[关闭][打印]

  

  近年来,随着我国经济从高速增长进入中高速增长,过去被高速度增长所掩盖的一些深层次问题逐渐暴露,中小企业融资难融资贵问题也日益突出,已经成为制约我国经济持续健康发展和转型升级的一个比较突出的瓶颈。

  近期,国务院和金融监管机构高度重视破解中小企业融资难融资贵问题,相继出台了一系列缓解中小企业融资难融资贵的金融政策措施。从短期看,这一系列政策措施的出台和省政府对中小企业融资问题的重视,使得中小企业融资难融资贵的现象得到一定程度的缓解。然而,当前中小企业融资难融资贵问题仍然没有得到根本解决,主要原因在于:一是大量资金流向一些运行效率低下的国有企业和地方政府融资平台,占用了大量信贷资源却不能满足社会对各类产品服务的有效需求,造成资金供需紧张,推高了企业融资成本;二是地方政府实施地方保护主义政策,一些产能过剩行业投资收益率低下,甚至有的无望恢复生机的企业免于破产倒闭,吞噬了大量信贷资金,且资金周转速度慢,形成大量资金沉淀,共同推高了企业融资成本;三是富裕阶层的投资需求引发房地产行业、高端消费行业的虚假繁荣、过度膨胀,进而导致各式各样的大量资金涌入房地产项目和高端消费商品生产、商贸和服务业,挤压了实体经济、民生服务企业的融资需求,推高了融资成本。四是全省银行存贷比不高,信贷总量偏少,风险管理能力不高,未能有效释放放贷能力,进一步加剧了中小微企业的融资难融资贵状况。目前,我国中小企业所面临的融资难融资贵问题的实质是经济结构的失衡,是经济转型中体制性结构矛盾的突出表现。建议:

  1、发挥政府引导作用。省政府和驻省金融监管机构加强引导、协调、督办和改革创新,切实贯彻落实好国家有关融资问题的各项政策举措,在政策落实过程中,要多倾听金融机构和企业的意见,并寻求解决办法,不仅要安排具体部门去落实,还要建立奖惩机制,有效督促金融机构落实有关政策举措。要结合我省实际情况,力争在金融体制改革创新方面先行先试,抢抓金融改革创新的红利。

  2、金融机构增加服务。鼓励各类金融机构适应民营中小微企业的需求,加大对信贷、债券、保险、期货等金融业务创新和金融产品创新,引导银行根据本地经济社会发展的现状及企业生命周期的不同阶段制定差别化的信贷政策。发挥不同金融工具间的协同效应,健全风险分散、转移和管理机制,积极推进普惠金融服务的开展。

  3、发展民营金融机构。要大力鼓励、支持和引导民间资本参与投资兴办各类金融机构,引导规范民营金融机构的发展。在市场定位上,引导民营金融机构将中小企业作为主要服务对象,使其成为连接民间资金与民营企业之间的纽带。在经营运作上,鼓励民营金融机构在防范风险的前提下创新各种金融产品,满足广大中小微企业不同的金融服务需求。在风险保障上,金融监管机构要加强监管与政策引导、建立健全风险防范与控制机制,做好相关税费优惠服务政策的贯彻落实。

  4、完善融资担保体系。健全缓解融资难融资贵的多层次担保服务体系,以财政资金为主体,设立中小微企业信用担保基金,委托专门的机构进行管理,重点支持民办中小微企业融资担保机构的设立与发展。遵循支持发展与防范风险相结合的原则,建立健全风险防范机制,逐步完善财政对中小微企业融资担保的风险补偿机制,并逐年增加风险补偿资金的额度,拓宽补偿范围,适度提高补偿比例。积极扶持建立再担保机构,分散担保风险,确保融资担保业的可持续发展。提供贷款风险补贴,调动金融机构积极性。推行反担保制度,鼓励将中小企业纳入风险分担体系,当中小企业提供反担保时,财政给予一定的政策优惠。发挥财政的桥梁纽带作用,建立“银保”互动协作机制,充分调动银行参与中小企业信用担保体系建设的积极性,放大担保机构信用倍数。

  5、提高企业融资能力。建议由省、设区市级政府金融办或工信部门进行组织负责招标工作,邀请有资质的高校或专业培训机构以竞标的方式获取开办培训班的资格,由各级威利斯人联组织企业参加培训,培训费用由政府以购买服务的方式支付一部分甚至全部。

  6、加强信用体系建设。目前,各银行对企业使用的各自的信用评级制度,存在机制不灵活、评定标准不科学等种种弊端,建立统一有效、信用度高和银行公认的企业信用评价体系势在必行。建议省金融办牵头,协同人行中心支行、银监局、商业银行、统计、威利斯人、质监、工信等政府相关职能部门,以政府公信力为保证,建立民营中小企业信用评级体系,制度适用于广大中小企业及企业不同生命周期的得到各银行业一致认可的评级标准,探索出台“江西省企业和法人代表信用评价办法”。与此同时,地方政府积极引导企业自我优化,提升获取信贷的条件。

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